买房，我该选公积金还是商业贷款？
周周和可儿是一对90后小夫妻，结婚两年后，终于攒够了首付准备在西宁有个自己的小窝啦！大多数夫妻在婚前就准备了婚房，但是周周和可儿不同，虽然婚前双方父母也想凑首付给他们买房，可是他们不忍心动用父母的养老钱，可儿说：“我们想靠自己的努力和辛苦打拼买一套房子，当我们老了，回忆起我们共同经历的艰苦奋斗，也是一段非常浪漫的记忆，想想都很幸福。”
目前他们还跟父母住在一起，周周在一家电力公司上班，单位缴纳了住房公积金，每月缴存2600左右，可儿刚刚生完宝宝，还没有去上班，也没有缴纳住房公积金。如今，他们看中了海湖星城101㎡的两室高层的户型，刚好适合三口之家，既温馨又实用，双方父母看了房子也觉得非常不错，于是就想贷款买下这套房子，一问才知道贷款的种类和方式有很多种，一时间不知道该选择哪一种。
一般来说，购房贷款方式有两种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款。
那么，公积金贷款和商业贷款有什么区别呢？购房到底该选择公积金贷款还是商业贷款呢？富利地产资深房产经纪专家为您解析。
一、贷款对象有所不同
1、需要在青海省或西宁市直公积金中心已连续按月正常足额缴存住房公积金满6个月且借款申请人的住房公积金账户处于正常状态。
2、一个家庭（夫妻双方）只能使用两次公积金，第二次使用公积金需在第一次结清之后才能使用。
3、公积金贷款仅限于购买住宅性质的房产使用，非住宅性质的房产不能使用公积金贷款。
二、贷款利率不同
由于公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
公积金贷款的利率：首套3.25、二套房3.5
商业按揭贷款利率：按银行浮动利率执行
二、贷款额度约定不同
公积金贷款额度：60万
商业贷款的额度：看贷款资质及银行流水
三、贷款比例不同
公积金贷款比例：80%
如果是二套房或二次使用公积金贷款，必须按照公积金政策账户需留够相应余额额度。
商业按揭的比例：70%
备注：客户信用资质逾期过多会按照银行要求首付比例上调
四、财力认定不同
公积金贷款：只认核定工资（核定工资=缴交基数/0.24）
商业贷款：认定流水的标准相比公积金比较灵活
五、对主借款人贷款年龄要求不同
公积金贷款：
主借款人年龄：男的不超过65周岁、女的不超过60周岁
商业贷款：
主借款人年龄：男女不超70周岁
审核材料
不管是公积金贷款还是商业贷款，在买房之前，一定要审核贷款资质，贷款审核资料包括：打卡工资连续6个月以上的流水加盖银行财务章，还要中国人民银行出具的征信报告一份，在西宁，查询征信可以到水利厅对面中国银行二楼本人持身份证原件在大厅资助终端系统通过证件现场比对通过就可以打印纸质版征信报告。无论选择哪种贷款方式，银行流水和没有任何逾期记录的征信报告都是每个买房客户所必须具备的基本条件，珍爱每一分信用从点滴做起。
在贷款资质没有任何问题的情况下，周周和可儿根据自身的贷款条件选择了公积金贷款，周周说：“虽然接下来的日子可能会比较拮据，但是我和可儿都商量好了，等宝宝再大一点，可儿就可以继续做她热爱的奶茶店的生意，这样日子慢慢就好起来了”。
富利地产建议大家在办理买房贷款时，有住房公积金的可以优先选择，在办理公积金贷款缴存不足或缴纳时间不够的时候可以选择商业贷款，具体信息可咨询富利地产门店或专业经纪人，我们期待您的来电。
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